继各类“宝宝”之后，“赊账消费”近期又成了互联网公司，尤其是电商“暗战”的主力市场。上周，苏宁推出号称“花出去的钱能生钱”的零钱贷产品，成为继京东“白条”、阿里“花呗”之后的又一互联网个人消费信贷产品。与银行信用卡类似，电商推出的“赊账消费”也是先消费后付钱，但二者在免息期、信用额度、预期费率方面有诸多不同。
网购流行起“赊账消费”
自网购兴起以来，刷淘宝、天猫似乎成为80后消费者的主流阵地，但尚处在“月光族”的消费高需求的80后群体，越来越方便，购物体验越来越好，也让他们经常忍不住在网购时超额，“剁手党”出现，即便一遍遍宣称再买就剁手，但总是禁不住商城里缤纷炫目的商品的诱惑，为顺应消费者想要提前消费的心理和需求，各大电视网站的“赊账消费”纷纷应运而生。
尽管现在三家电商的“赊账消费”势头迅猛，但早在2014年初阿里就已经推出虚拟信用卡，却被央行紧急叫停。据业内人士介绍，当初阿里的虚拟信用卡之所以被叫停，是因为垫资压力要由银行承担，风险最终会传导到银行端。而“白条”、“花呗”、“零钱贷”的垫资则来源于电商各自的小贷或微贷公司。如此一来，此三家电商的操作模式完全可实现闭环操作，大大降低风险。
“赊账消费”和信用卡有何不同
从消费范围上来说，三家电商“赊账消费”目前还限制在各电商自己平台上，而银行的信用卡多是线下实体消费；从免息期上来说，电商的“赊账”免息期相当于信用卡免息期的正常水平。从授信额度上来说，银行信用卡整体额度更高。而对于逾期处罚，“赊账消费”处罚力度则较轻，处罚更亲民。
个人消费信贷市场是个大蛋糕
从网购用户的消费行为和需求来看，个人消费信贷市场是个大蛋糕，有极为强劲的发展潜力，利润巨大，这也是为何互联网公司都盯上信用支付产品的原因。”
尽管“白条”、“花呗”、“零钱贷”只能用于互联网线上交易，但随着用户规模的扩大，互联网信用支付未来的趋势是线上线下融合。届时银行的信用卡分期付款、消费贷款等业务都会受到冲击。
而随着人们生活购物方式的改变，在金钱交易及行为方面必然也会因为互联网的冲击而发生巨大的改变，传统银行繁杂的手续及复杂的交易流程已不再适应这个快节奏的社会，在大数据时代，网络上已存储巨大的用户信用信息，合理地利用这些信息以提高金融领域的效率势在必行。所以，传统的银行业务必然会受到互联网巨大的冲击。
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