个人成长链金融是基于生命周期理论，将人的一生分为成长、就业、成熟以及退休四个阶段。针对各阶段间金融需求、消费特征及信用水平的差异化与潜在关联性，为个人提供全生命周期的金融产品及服务，具有金融服务定制性、客户终身性、金融工具整合性以及信用评价动态性等特点。今年年初，“个人成长链金融”概念首次出现，立即获得业内的积极响应与广泛探讨。
我国巨大的人口数量和消费需求，注定消费信贷极大的成长空间。数十万亿的消费信贷市场，和成长链金融这个新概念有机结合起来，未来市场前景十分广阔，个人成长链金融有望成为一个新的焦点。
而且，十三五规划、供给侧改革、普惠金融为成长链金融发展创造了有利的政策环境，居民收入水平的持续提升打下了经济基础，互联网金融的崛起催生了多种金融业态，消费金融和校园金融的爆发式发展为成长链金融产品创新提供思路，互联网、大数据技术的广泛应用为产品风控体系的构建奠定了基础。
成长链金融市场前景广阔，同时风险也不可小觑。如何上浮授信额度，上浮多少，依据什么上浮，是否可以量化，这些都是金融产品设计中的难题。尽管市场诱人，但如果授信额度上浮比例过大，又没有好的风控体系，个人成长链金融极易引发信用风险。
行业人士指出，当前的重要问题是如何平衡机遇和风险。长期以来，商业银行出于风险与收益的考虑，对服务对象挑肥拣瘦，而这些正是互联网金融平台的机会。
个人成长链金融始于成长期，成长期恰恰是无收入或收入较低的阶段，该阶段人群主要以学生为主，学生主要为消费需求，但学生群体消费较冲动，风险意识不强，校园分期平台狂轰滥炸的营销攻势很容易刺激学生消费需求，学生缺乏辨别金融产品的能力，提高该阶段人群的授信额度，相当于杠杆化操作，风险不断上升。
互联网金融平台怎样才能站上个人成长链金融的风口？
行业研究人士指出，当前的重要问题是如何平衡机遇和风险。这就要依据个人生命周期定律，创新个人金融服务，通过数据采集、大数据风控等手段，相应推出不同阶段、不同性质的金融产品。相信随着互联网金融的不断完善、发展，个人成长链金融将会走出一片新的天地。
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