近年来高免赔额产品在中国市场和美国市场都出现了发展的加速。中国市场上，多家保险公司推出了针对住院的高免赔额产品，免赔额通常是一万元（不含社保），保额在30万到100万不等，就医范围通常是二级及以上公立医院。其价格对于不同年龄层有所不同，40岁左右的用户的保费在300元到500元不等。多渠道推广以及低价的保费为一些保险公司带来了快速的量增。
保险公司设置高免赔额是一种控制自身风险的办法，支付方认为由于在这种设置下，用户自身利益直接与医疗的当下开支相关，因此可以相对节制某些可以避免的医疗滥用，比如非危重情况使用急诊室，或者质疑某些不必要的MRI检查等。另一方面，高免赔额的设置可以允许保险公司以较低的保费推出产品，降低销售的难度，让更多人可以买得起保险。从理论上来讲，对大部分相对年轻，就诊频率不高的用户来说，他们最大的风险在于高额住院开支，平时的小病开支通过自费也可以看得起，而造成家庭财务困境的往往是住院，因此保障后面的风险确实是对个人风险控制角度来说是来说最有必要的。这两点可以概括为高免赔额产品的有利之处。
美国市场上的高免赔额产品发展主要是由奥巴马的平价医疗法案推动的，过去五年高免赔产品的用户数量几乎翻了一倍。由于50人以上的小企业和过去没有购买保险的个人现在也必须购买保险，因此他们不得不选择自己能够接受的产品，高免赔额产品因为保费低，成为了很多小企业和个人的首选。小企业和个人购买这类保险更多是出于政府规定所促使的，在规定下，他们将价格因素作为了首要的考虑。
由于用户需要付免赔额，因此他们在不必要使用急诊室和滥用MRI上确实起到了一些节制作用，但是，高免赔额产品由于需要用户先花一部分钱出去，导致一些用户会忽视日常小病，将其拖成需要更高费用的问题。另外，美国很多高免赔产品虽然保费低，但在免赔额到达之后，自费比例也可能高于传统保险产品，而保障额度也可能低于传统产品。这意味着用户一旦真正发生需要大额开支的住院情况，仍然不得不掏一部分费用出去。而由于美国用户的存款较少，尤其对于低收入人群来说，几千美金的免赔额已经是一大笔开支，很多人没有这样多的储蓄去支付。
新思界
医药行业分析人士表示，由于政策要求以及高免赔额产品保障了开支的最高部分，加上美国的医疗体系的不同，这些因素都促进了高免赔额产品在美国的发展，产品在市场占据一定的份量。
新思界为您提供
《2017年高免赔额行业细分市场深度调研报告》！
